Établir un budget et le respecter est un défi. Mais rester maître de ses finances peut être gratifiant. Suivre ses dépenses et surveiller son solde bancaire est la première étape pour rester sur la bonne voie. Cela vous permet également de voir où va votre argent et de faire des ajustements si nécessaire. Cet article vous aidera à comprendre comment bien gérer vos comptes bancaires et éviter les frais de découvert. Nous vous expliquerons tout, des sous-comptes aux services bancaires en ligne, alors poursuivez votre lecture pour apprendre tout ce que vous devez savoir sur la gestion des comptes bancaires.
Tout savoir sur le compte bancaire
Sommaire
Un compte bancaire est l’endroit où vous conservez votre argent. Vous pouvez y effectuer des dépôts et des retraits, ainsi que des transferts de fonds entre comptes. Certains comptes sont également rémunérés. Vous pouvez ouvrir un compte bancaire en ligne ou dans une banque traditionnelle. Vous pouvez ouvrir des comptes auprès de banques de votre pays ou de banques étrangères. Vous pouvez également ouvrir des comptes en ligne auprès de banques en ligne. Les comptes se divisent en deux catégories : les comptes d’épargne et les comptes courants. Les deux ont leurs avantages et leurs inconvénients. Vous trouverez ci-dessous des informations sur chaque type de compte.
Les différents types de comptes bancaires
Le compte courant :
C’est votre compte de prédilection pour les transactions quotidiennes. Vous pouvez également l’utiliser pour effectuer des virements et mettre en place des paiements récurrents. Les comptes courants sont également assortis d’une carte de débit que vous pouvez utiliser pour les retraits aux guichets automatiques et les achats en ligne.
Compte d’épargne :
Ce type de compte est idéal si vous souhaitez percevoir des intérêts sur votre argent. Vous pouvez transférer de l’argent entre votre compte et votre compte courant sans frais.
Compte joint :
Ce type de compte vous permet de partager vos finances avec les membres de votre famille ou votre partenaire. Vous pouvez créer des comptes conjoints pour les chèques, l’épargne ou les cartes de débit.
Sous-compte :
Les sous-comptes sont idéaux pour les enfants et les adolescents. Ils sont assortis de leur propre carte de débit qui vous permet de contrôler leurs dépenses.
La gestion de votre compte courant
Établir un budget :
Commencez par établir un budget. Vous pouvez utiliser un outil de budgétisation gratuit comme Mint pour suivre vos dépenses.
Régler des factures avec votre compte courant :
De nombreuses factures, comme celles du téléphone, de l’électricité et de l’Internet, sont dues tous les mois. Vous pouvez mettre en place des paiements automatiques pour vous assurer de ne manquer aucune de vos factures.
Frais de suivi :
Certaines banques facturent des frais d’ouverture de compte faibles ou nuls. D’autres ont des frais mensuels. Veillez à comparer les frais de différentes banques avant de décider où ouvrir un compte.
Configuration de la banque en ligne ou mobile :
Afin de gérer correctement votre compte, vous devez utiliser les services bancaires en ligne. Ces outils vous permettent d’effectuer des virements, de configurer le paiement de factures et de vérifier le solde de votre compte.
Comment éviter les frais de découvert ?
Si vous n’avez pas assez d’argent sur votre compte pour couvrir une transaction, votre banque vous facturera des frais de découvert. Il est important de suivre le solde de votre compte afin d’éviter les frais de découvert.
Voici quelques conseils :
– Sachez combien d’argent vous avez sur votre compte : surveillez de près le solde de votre compte. Vous pouvez le faire en téléchargeant une application bancaire et en configurant des notifications push. Celles-ci vous alerteront lorsqu’il y a une transaction ou si votre solde est bas.
– Prévoyez les dépenses imprévues : une réparation de voiture ou une facture médicale inattendue peut rapidement vider votre compte bancaire. Vous pouvez éviter les frais de découvert en créant un compte de protection contre les découverts. Il s’agit essentiellement d’une ligne de crédit qui vous permet de mettre votre compte courant à découvert. Veillez à le rembourser dès que possible. Les frais de ce service sont généralement plus élevés que les frais de découvert.
– Évitez d’utiliser votre carte de débit : si vous n’avez pas l’argent sur votre compte pour couvrir une transaction, votre banque vous facturera des frais de découvert. Si vous devez utiliser votre carte de débit, ne le faites qu’en cas d’urgence.
La gestion de votre compte d’épargne
Vous voudrez peut-être ouvrir un compte d’épargne si vous souhaitez percevoir des intérêts sur votre argent ou suivre vos dépenses.
– Choisir le bon compte : en fonction de votre situation financière, vous pouvez envisager un compte d’épargne en ligne ou un compte d’épargne traditionnel dans une banque traditionnelle.
– Où ouvrir un compte : vous pouvez ouvrir un compte dans une banque de votre pays ou dans une banque étrangère. De nombreuses banques en ligne proposent des comptes dans plusieurs pays.
– Mise en place de virements automatiques : c’est le moyen le plus simple d’économiser de l’argent. Vous pouvez mettre en place des transferts automatiques de votre compte courant vers votre compte d’épargne.
– Suivi de votre épargne : Vous pouvez suivre la progression de votre épargne dans une application de compte d’épargne. Ces applications de banque en ligne fournissent également des graphiques et des statistiques détaillées, comme votre solde mensuel moyen. Certaines vous permettent également de fixer des objectifs d’épargne.